Entrar no vermelho é o pesadelo de todo empresário. Má administração do fluxo de caixa e gastar mais do que deve estão entre as principais causas de endividamento. Por isso é tão importante ter um planejamento financeiro como base e estar comprometido com os recursos que você se propõe a utilizar.

O que acontece muitas vezes é que esse planejamento sequer existe no dia a dia do profissional!

Por outro lado, mesmo os mais conscientes podem se ver diante de uma situação de endividamento. Se esse é o seu caso, confira um breve passo a passo para te ajudar a sair do vermelho:

1) Analise sua real situação

Se a empresa está com dívidas e a prioridade é quitá-las: busque identificar o que a levou ao endividamento, o que deu errado com o planejado nesse período e entenda o tamanho da dívida versus capacidade de geração de caixa (fluxo de recebíveis e compromissos).

2) Organize suas finanças

Após o diagnóstico geral, separe o que são despesas fixas, variáveis, dívidas e avalie onde é possível cortar gastos. Se seu objetivo é pagar as dívidas, então considere que alguns cortes serão inevitáveis, doa a quem doer. Procure também renegociar com fornecedores, alongando prazos de pagamento e/ou com clientes, antecipando recebimentos.

3) Estabeleça prioridades

Quitar esses passivos requer o esforço de sair o mais rápido possível da roda dos juros sobre juros, mas com responsabilidade, sem negligenciar prioridades. Busque, então, escalonar suas dívidas por custos de juros, dando uma atenção maior ao cheque especial e ao rotativo do cartão de crédito.

4) Busque dinheiro novo

Renegociar diretamente com seus credores é importante, mas procurar dinheiro novo por meio de fintechs, por exemplo, é uma alternativa bastante útil. A ideia é buscar taxas e condições melhores que as dos grandes bancos, para quitar os empréstimos antigos com juros mais pesados (comparando, naturalmente, com o que você pode vir a conseguir numa renegociação).

Se conseguir implementar essas dicas, sair do vermelho vai ficar mais fácil!

E se você ainda está se questionando sobre a possibilidade de empréstimos serem ou não um bom negócio, a resposta é:

Depende!

Empréstimos podem ser vilões ou aliados, dependendo da maneira como você os utiliza. Se o objetivo for financiar a empresa por momentânea falta de liquidez da operação, ampliar a capacidade produtiva (esperando ganhos futuros mais significativos) ou até mesmo socorrer a empresa em um momento de sufoco (medida temporária), usar recursos de terceiros pode ser uma opção interessante.

Quando contratados com responsabilidade, e dentro de uma estratégia bem planejada, os empréstimos podem ser facilitadores e impulsionadores para as empresas.

O mais importante, para não se endividar de forma descontrolada, é analisar as reais possibilidades de ganhos esperados com esses investimentos, a partir das motivações que te levaram a solicitá-lo. Por mais que haja variáveis fora de controle absoluto, os indicadores precisam estar sob lupa!

Lembrando que existem diferentes opções de crédito disponíveis, como os oferecidos pelo BNDES (que possui uma linha de financiamentos voltada para pequenas empresas), além dos concedidos por bancos regionais e privados.

É importante avaliar qual se encaixa melhor com os objetivos e condições do seu negócio!